央行降准和老百姓有啥关系

近期，中国人民银行（以下简称“央行”）下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上介绍，通过下调金融机构存款准备金率，可以优化(yōuhuà)央行向(xiàng)银行体系提供流动性(liúdòngxìng)的结构(jiégòu)。 央行(yāngháng)下调金融机构存款准备金率，被市场称为“降准(jiàngzhǔn)”。央行降准和老百姓有啥关系？ 法律规定，各个商业银行必须(bìxū)把吸收储户存款的一部分(yībùfèn)交存在央行，这部分存款就是存款准备金。央行规定的金融机构交存的存款准备金占其存款总额的比例(bǐlì)被称为存款准备金率。 比如(bǐrú)，储户存入银行10000元，存款准备金率为9%，银行就要(jiùyào)把其中的900元交存在央行。 法律还规定(guīdìng)，银行如果没有按照存款准备金率交存存款准备金，会被央行处罚(chǔfá)，构成犯罪的，会被追究刑事责任。 可见，随着央行(yāngháng)降准，银行交存到央行的钱变少，可自由使用的钱变多，有更多资金(zījīn)用来发放贷款。 2024年，我国人民币(rénmínbì)贷款余额增长比存款余额增长多(duō)1.3个百分点。 今年这次降准，将向市场提供长期(chángqī)流动性约1万亿元。 长期流动性增加，市场上流通资金增加，将体现在资金的价格上，即(jí)贷款利率也会下降(xiàjiàng)。 近两年，降准释放了长期(chángqī)流动性(liúdòngxìng)，再叠加其他政策，贷款市场报价利率（LPR）下降接踵而至。 企业(qǐyè)贷款利率围绕LPR波动，个人房贷利率通常以5年期LPR为(wèi)基准。LPR下降，企业贷款利率和个人房贷都会下降。 2023年和2024年各有两次降准(jiàngzhǔn)，2023 年企业贷款(dàikuǎn)平均利率同比下降 0.29 个百分点(bǎifēndiǎn)，2024年12 月金融机构新发放企业贷款平均利率同比下降约0.4 个百分点。 2023年(nián)12月(yuè)、2024年12 月金融机构新发放的个人住房贷款(dàikuǎn)利率也在下降。房贷利率下降减轻贷款购房者月供压力。据测算，以商业贷款30年100万元估算，今年这次降准降息，将使购房者月供每月(měiyuè)减少56元，30年累计减少超2万元。 今年这次降准，还阶段性降低汽车(qìchē)金融公司、金融租赁公司的存款准备金率，从5%降至0。此次(cǐcì)降准后，将增强他们的贷款能力。 一家汽车金融公司(jīnrónggōngsī)网站显示，购买一辆约(yuē)24万元的新能源车，如果首付(shǒufù)3.6万元，余款分12个月还清，年化利率是1.43%。这(zhè)对于购车资金不太充裕的购车者，颇有吸引力。天津一家汽车金融公司由车企和银行合作成立，本次央行对汽车金融公司降准(jiàngzhǔn)，他们将释放600万元资金。