齐鲁银行打造“一县多品”特色普惠模式

齐鲁银行于2019年在山东省城商行(chéngshāngháng)中率先提出并实施了县域(xiànyù)金融发展战略(zhànlüè)，构筑了城乡联动的发展格局，聚焦区域产业特色，建立起包含“机制、队伍、产品、科技、渠道、风控”六位一体(yītǐ)的“一县多品(duōpǐn)”普惠金融特色发展模式，打造特色化、差异化的核心竞争力，高质量服务乡村振兴。近三年来，齐鲁银行普惠贷款(dàikuǎn)规模保持省内(shěngnèi)城商行首位，普惠贷款占比持续保持20%以上，普惠贷款增速持续高于全行各项贷款增速。 机制建设：突出战略(zhànlüè)引领和政策配套 战略(zhànlüè)引领上，注重顶层(dǐngcéng)设计，将(jiāng)发展普惠金融、支持乡村振兴(zhènxīng)提升至战略层面，制定了《普惠高质量发展指导意见》，明确普惠金融战略定位、营销策略和实施路径；政策配套(pèitào)上，建立《小微企业融资(róngzī)协调服务机制》，健全尽职免责制度，落实无还本续贷政策，实施首贷户培植行动，为小微客户减费让利，形成“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。 组织架构：建立专业团队，推动业务(yèwù)下沉 2017年，齐鲁银行(yínháng)在(zài)山东省内城商行中率先成立了普惠金融部，组建98个普惠金融中心(jīnróngzhōngxīn)专业团队，搭建总、分、支三级普惠金融管理体系。 推进“网点(wǎngdiǎn)下沉”，立足县域发展，加快县域网点布局，目前已设立86家县域支行(zhīxíng)，省内92个县域已覆盖62个，县域覆盖率(fùgàilǜ)达67%，在河南河北控股12家村镇银行。落实“人员下沉”，依托普惠金融中心，打造了一支超千人的专业队伍，将普惠金融服务(jīnróngfúwù)触角延伸(yánshēn)至田间地头，让金融服务的“最后一公里”变成“零距离”。 产品创新：聚焦区域特色产业，打造(dǎzào)“一县多品”特色化产品 为深化产品(chǎnpǐn)创新战略部署，由总行数字管理部门、业务部门、风控部门、科技(kējì)部门及基层机构(jīgòu)联合组成(zǔchéng)了产品创新的“敏捷团队”，深入调研全省86个县域特色产业(chǎnyè)(chǎnyè)，通过“产业调研+定制产品+风控闭环”，形成了特色产业金融需求图谱。印发《一县一品产业专精管理办法》，从市场调研、行业分析、产品设计等方面明确实施路径，定制专属信贷产品，先后(xiānhòu)推出了利津“黄羊贷”、临清“轴承贷”、平邑“手套贷”等80余款特色产品，累计投放82亿元。 科技赋能：引入多维度数据增信，打造一站式智能融顾服务(fúwù)模式 近年来，齐鲁银行逐步构建起齐鲁E贷线上普惠产品体系，引入税务、征信、发票(fāpiào)、流水(liúshuǐ)、工商、司法等大数据增信。推出智能融顾服务模式，实现客户需求与金融产品的精准匹配(pǐpèi)；同时打造基础模型+子模型的“一县多品”特色(tèsè)产品快速上线模式，目前微贷业务线上化率达到79%，进一步提升(tíshēng)了服务质效。 渠道搭建：持续(chíxù)多方渠道合作 聚焦产融协同(xiétóng)建设，齐鲁银行持续深化政银企协同合作，银政合作方面，借助人行、省市财政部门、人社部门、农业(nóngyè)农村局等政策，推出创业贴息贷(dài)、新市民贷、美德(měidé)信用贷、巾帼贷等政策性产品，将福利政策快速落地到城乡(chéngxiāng)县域。与(yǔ)济南市政府(zhèngfǔ)密切合作，陆续推出助企“纾困贷”、激发市场活力(huólì)的“信心提振贷”、支持民营企业的“攀登贷”以及本月(běnyuè)刚推出的“活力贷”等，切实降低借款人(jièkuǎnrén)的融资(róngzī)成本。银担合作方面，是全国首批、山东首家与国担基金开展“总对总”批量合作的地方法人银行，率先实现银担系统直连的批量化、标准化运作，目前与66家政府性融资担保机构建立业务合作，业务规模达160亿元，排名全省银行业第二。通过与融资性担保公司合作，着力解决小微企业融资担保难题，为区域发展注入(zhùrù)金融活力。平台(píngtái)合作方面，与山东省综合金融服务平台、“泉融通”平台、“园区通”科创金融智慧服务平台等多个平台合作，通过平台宣传，为客户提供(tígōng)丰富的金融服务。 风险防控管理体系：完善多项措施，坚持规模与质量(zhìliàng)并重 齐鲁银行通过调优风险(fēngxiǎn)预警机制(jīzhì)，及时对潜在风险发出预警信号；加强(jiāqiáng)产业管理，针对特色行业、产业增设(zēngshè)审批特征值；不断完善资金流向监控(jiānkòng)、强化监督检查机制，持续提高普惠风控管理水平和资产质量。2024年末，齐鲁银行普惠贷款不良持续满足监管要求，低于省内城商行平均不良率1.28个百分点。 （大众新闻记者(xīnwénjìzhě) 胡羽 龙女 通讯员 张崭）